Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.
Резюме
Идеальная поддержка - это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.
Цель бизнес-плана страховой компании - предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.
Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое - это знания страховой отрасли. Опыт в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.
Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.
Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.
Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:
| Анализ рынка | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Потенциальные клиенты | рост | ||||||
| Эксклюзивные агенты | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| Страховые брокеры | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Другие | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Всего | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Услуги
Пример страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.
- Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
- Удобство : услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
- Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.
Рыночные тренды
Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.
Причины такой тенденции:
- Снижение накладных расходов.
- Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.
Рост рынка
В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.
Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.
Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:
- Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
- Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.
Маркетинговая компания
Единственная цель состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.
- Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
- Второй способ коммуникации - это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
- Третий способ - участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
- Последний способ коммуникации - это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.
Маркетинговый подход
Состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.
- Ценообразование : Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
- Распространение : услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
- Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
- Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.
Преимущества и недостатки
Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.
Преимущества открытия страховой компании:
- Углубленное знание отрасли.
- Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
- Обширные отраслевые сетевые подключения.
Недостатки открытия страхового агентства:
- Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
- Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
- Не хватает бренда.
Возможности:
- Участие в растущей отрасли.
- Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.
Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.
Конкурентные преимущества
Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.
Конкурентоспособность - это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.
Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.
Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.
Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.
Регистрация
Перед тем, как , необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.
Помещение
В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.
Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.
Финансовый план
Необходимо определить:
- основные средства;
- нематериальные активы;
- первичные затраты;
- затраты на оплату услуг сторонних организаций;
- затраты на оплату труда и налоги;
- общие предполагаемые затраты за год;
- прибыль за год.
- Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.
В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.
Анализ безубыточности
Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.
Прогноз продаж
Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.
Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.
Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.
| Прогноз продаж | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Продажи | |||
| Эксклюзивные агенты | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| Страховые брокеры | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Тотальная распродажа | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Прямая стоимость продаж | 2003 | 2004 | 2005 |
| Эксклюзивные агенты | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| Страховые брокеры | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Промежуточная прямая стоимость продаж | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Прогноз расходов
Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.
| Бюджет расходов на маркетинг | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Объявления | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| Торговые выставки | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Другие | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Общие расходы на продажу и маркетинг | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Процент продаж | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Риски
- Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
- Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.
Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
- 65.11 «Страхование жизни».
- 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
- 65.12.1 «Страхование медицинское».
- 65.12.2 «Страхование имущества».
- 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
- 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
- 65.12.5 «Страхование рисков».
- 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
- 65.20 «Перестрахование».
- Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
- Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.
- Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
- Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
- Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.
- 20 кв. м предоставить под кабинет генерального директора фирмы.
- По 15 кв. м отдать бухгалтеру и юристам.
- На 50 «квадратах» разместить рабочие зоны офис-менеджеров.
- По 10 кв. м выделить PR-менеджеру, начальнику отдела продаж и менеджеру по персоналу.
- Понедельник – пятница с 08:30 до 17:30.
- Суббота с 09:00 до 13:00.
- Воскресенье – выходной.
- Давление со стороны конкурентов, способствующее оттоку клиентуры.
- Риск банкротства из-за резкого роста страховых случаев и, как следствие, выплат по ним.
- Внесение изменений в законодательство, связанных с деятельностью страховых фирм.
- Снижение уровня благосостояния населения, отказ клиентов от страховки.
- имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
- обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).
- оценка и экспертиза;
- помощь при ДТП;
- страхование жизни;
- оказание технической помощи при аварии.
- глава 48 ГК РФ;
- закон «Об организации страхового дела в РФ»;
- Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
- наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
- доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
- членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.
- выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
- пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
- арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
- организовать рекламу своих услуг.
- консультирование в выборе страховой компании;
- помощь в составлении договора;
- подбор оптимального страхового продукта;
- сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.
Сущность и задачи бизнес-плана, его структура и содержание, последовательность разработки. Методология бизнес-плана. Особенности разработки бизнес-плана компании "Астрой". Этапы планирования товарооборота, финансовый план и стратегия финансирования.
дипломная работа , добавлен 31.10.2012
Понятие бизнес-плана, цели, задачи и особенности его составления. Структура и содержание бизнес-плана, его признаки. Разработка бизнес-плана деятельности общества с ограниченной ответственностью. Направления и принципиальные положения планирования.
курсовая работа , добавлен 01.06.2015
Сущность, цели и задачи бизнес-планирования на предприятии. Методика составления бизнес-плана, его основные разделы. Характеристика предприятия ЗАО "РМЗ", разработка бизнес-плана. Особенности стратегии развития предприятия с внедрением бизнес-плана.
курсовая работа , добавлен 19.04.2011
Понятие бизнес-плана. Цели и функции бизнес-планирования. Создание бизнес-плана для собственного предприятия. Методики разработки бизнес-плана. Структура бизнес-плана. Бизнес-план для различных направлений бизнеса.
реферат , добавлен 21.01.2004
Маркетинг планирования бизнеса. Проблемы в составлении бизнес-плана, его содержание, сущность и структура. Разработка бизнес-плана ООО "Дежа Вю". Характеристика деятельности и программа маркетинга фотосалона. Разработка плана развития предприятия.
курсовая работа , добавлен 07.11.2012
Цель и задачи бизнес-плана, его основные аспекты. Способы оценки перспектив, активов и пассивов предприятия. Структурная схема бизнес-плана. Анализ маркетинговых механизмов предприятия. Роль показателей бизнес-планирования в разработке стратегии развития.
контрольная работа , добавлен 29.01.2015
Теоретические аспекты изучения бизнес-планирования турфирм. Разработка бизнес-плана турфирмы "Ural Travel" с целью повышения ее конкурентоспособности. Особенности маркетинга и плана сбыта туристических услуг. Принципы распределения расходов на рекламу.
курсовая работа , добавлен 01.05.2015
Процесс бизнес планирования. Титульный лист и резюме бизнес-плана. Анализ отрасли и бизнес-среды организации. Разработка плана продаж (сбыта). План доходов и расходов, движения денежных средств. Оценка эффективности проекта и страхование рисков.
Собственная страховая компания, прямо скажем, не самый быстро окупаемый вид бизнеса. Однако, несмотря на приличную конкуренцию, имеется определенный шанс, что в небольших городах частная страховая фирма может принести своему владельцу немалый доход. Но только в долгосрочной перспективе. Совершенно не рекомендуется заниматься этим делом начинающим и неопытным предпринимателям. Представленный ниже бизнес-план страховой компании с расчетами максимально подробно отражает реалии организации данного бизнеса в провинциальном городе.
Непосредственные вложения, которые придется сделать предпринимателю в открытие страховой компании, не превысят 2,7 миллиона рублей. Однако российское законодательство четко регламентирует размер уставного капитала страховой компании, без наличия которого невозможна ее регистрация. Он составляет приличную сумму – 20 миллионов рублей. Поэтому предполагается, что у данного предприятия будет несколько учредителей с примерно равными долями вложений.
Резюме
Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:
Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.
Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:
Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.
Сколько нужно вложить в открытие
Начальные затраты на организацию страховой компании выглядят следующим образом (сумма уставного капитала не включена):
Расчеты показывают, что 37% начального капитала уйдут на оплату аренды помещения и осуществление ремонта офиса. И это совершенно оправданно, так как имидж страховой компании играет огромную роль в ее будущем успехе на рынке. Оборудование для офиса следует приобретать качественное от проверенных временем производителей.
Маркетинговый план
Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:
Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.
«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.
Производственный план
Офис страховой компании должен быть просторным и оформленным с претензией на сдержанную роскошь. Полезная площадь помещения – 150 «квадратов», ее целесообразно разделить на следующие «отделения»:
Помещение офиса страховой компании должно иметь противопожарную сигнализацию и систему экстренного пожаротушения, а также, на виду у всех, необходимо разместить план эвакуации на случай форс-мажорной ситуации.
График работы страховых агентов, как правило, не нормирован. Другие сотрудники страховой компании работают согласно положениям Трудового кодекса РФ. Наиболее удачный график работы офиса страховой фирмы выглядит так:
Список служащих страховой фирмы представлен ниже:
| № | Должность | Кол-во чел. | Оклад, руб. | Ежемесячный фонд оплаты, руб. | Оплата в год, руб. |
| 1 | Генеральный директор | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Начальник отдела продаж | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Менеджер по персоналу | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR-менеджер | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Офис-менеджер | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Юрист | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Бухгалтер | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Секретарь | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Страховой агент | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| ИТОГО | 440 000 | 5 280 000 | |||
Расчеты доходов и расходов
Этот раздел бизнес-плана страховой компании посвящен расчету материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной организации в провинциальном городе.
Главные статьи расходов страховой фирмы выглядят следующим образом:
Доходность страховой компании в небольшом городе рассчитана в данной таблице:
Расчеты показывают, что размер чистой прибыли страховой компании после внесения всех налоговых взносов должен составить около 1 миллиона рублей. Месячная же чистая прибыль будет в районе 80-100 тысяч рублей, и это достаточно приличная сумма, учитывая специфику ведения данного бизнеса в маленьком городе. Соответственно, рентабельность страховой фирмы составит порядка 31%, а срок окупаемости этого бизнес-проекта составит от двух с половиной до трех лет.
Возможные риски
Само по себе открытие страховой компании в маленьком городе является довольно рискованной затеей – что уж говорить про поддержание ее «работоспособности». Можно выделить несколько основополагающих факторов риска, которые могут серьезно нарушить полноценное функционирование страховой компании:
Если предприниматель решил открыть свою страховую компанию, то, скорее всего, ее развитие пойдет по одному из противоположных путей, соответствующих выражению «пан или пропал». Либо успех, либо полный провал. К сожалению, третий вариант случается очень редко.
Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.
Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.
В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.
Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.
Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.
Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:
Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.
В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.
Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:
Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.
Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.
Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения
Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.
Вариант 1. Создание страховой компании
Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:
Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе.
Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.
Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.
В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:
Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.
Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.
Вариант 2. Работа в качестве агентства
Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.
Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:
Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.
Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.
К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.
Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.
Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.
Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:
Вариант 3. Брокерская деятельность
Еще один вариант построить собственное дело в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.
Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:
Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.
План открытия страховой компании, которую вы решили открыть, должен начинаться с определения особого сегмента, вида деятельности на уже существующем рынке соответствующих услуг. Выгоднее всего определить незанятую нишу на рынке или же сегмент, в котором существует повышенный и не удовлетворяемый спрос… на алкоголь.
Российский рынок страховых услуг характеризуется высоким уровнем занятости, что усложняет поиск новых свободных ниш для деятельности молодых компаний. И всё же, ориентируясь на инновационные страховые продукты еще возможен поиск эффективных бизнес-решений.
План открытия
Представляем вам бесплатно готовый пример бизнес-плана открытия страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.
Данный пример содержит все расчеты и таблицы для конкретного города, поэтому в вашем случае все цифры будут, конечно же, другими.
Как открыть страховую компанию
Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.
Регистрация
Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).
Лицензия и сертификация компании
Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.
Инвестиции и расходы при открытии
Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.
Помещение
Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.
Рабочий персонал
Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.
Основные стратегии привлечения клиентов
В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости.
Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.
Перспективы данного бизнеса
Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.