Сбербанк малому бизнесу сервисы для управления. Сбербанк помощь малому бизнесу

Очень часто небольшие компании сталкиваются с проблемами в работе, причем большинство проблем так или иначе связано с нехваткой денежных средств. В этом случае, ничего не остается, кроме как рассчитывать на получение банковского кредита, однако не все банки идут на риск и выдают денежные средства.

А вот Сбербанк кредиты выдает, да еще и на вполне приемлемых условиях. Как показывают социологические исследования, ОАО Сбербанк из года в год занимает первое место среди банков по уровню доверия заемщиков, а это говорит о многом.

Банковские работники зачастую идут навстречу своим клиентам и предлагают льготные условия кредитования, не требуя взамен наличия залогового имущества. Помимо кредитов, Сбербанк оказывает поддержку малому бизнесу, которая выражается в банковской гарантии, услугах по страхованию бизнеса и удобное интернет – обслуживание юридических лиц.

Предприниматели и владельцы небольшого бизнеса представляют особый интерес для банка, так как именно эта категория людей из потенциальных клиентов зачастую переходит в разряд долгосрочных партнеров, со временем переходя к использованию дополнительных услуг по банковскому обслуживанию, которые предлагаются Сбербанком.

Ниже все эти продукты будет рассмотрены более подробно.

Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк разработал целую линейку кредитов, которые отличаются условиями и размером процентной ставки. Сегодня Сбербанк может предложить своим клиентам несколько видов кредитов, среди которых можно выделить основные: кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, лизинг, а также ссуды на приобретение недвижимости и автотранспорта.

Кредит на любые цели

Линейка кредитов на любые цели включает в себя три основных продукта, среди которых два кредита без залога («Доверие» и «Бизнес-Доверие»), а также залоговый кредит «Экспресс под залог». Кредиты без залога позволяют получить банковскую ссуду до 3 млн рублей, сроком до 3 и до 4 лет. Кредитная ставка при этом составляет от 14,5 до 19% годовых, в зависимости от вида кредита.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 65 лет
• Отсутствие убытков
• Отсутствие задолженностей перед банками и прочими кредитными организациями.
• Срок ведения бизнеса — от 1 года (точные сроки завися от вида деятельности)

Кредит на пополнение оборотных средств

Деньги, полученные по данному кредиту можно использовать для пополнения оборотных активов, а также на текущие расходы компании.

Также состоит из трех типов кредитов: «Бизнес — Оборот», кредит «Экспресс — Овердрафт», а также «Бизнес — Овердрафт». Два последних выдаются сроком до 1 года, и позволяют получить 2 миллиона и 17 миллионов рублей соответственно. Что касается %-ных ставок, то для «Бизнес — Оборот» она составляет 11,8%, для «Экспресс — Овердрафт» — 15,5%, а для «Бизнес — Овердрафт» — 12,73% годовых.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 70 лет
• Годовая выручка – до 400 млн рублей
• Компания должна быть резидентом РФ
• Срок ведения бизнес – не менее 3 месяцев (более точные сроки зависят от вида деятельности, к примеру, для компаний, работающих сезонно – не менее 12 месяцев).

Лизинг

Договор лизинга распространяется на 4 типа транспорта: коммерческий автотранспорт, грузовой автотранспорт, спецтехника и легковой автотранспорт. На все типы лизинга кроме спецтехники дается срок погашения от 12 месяцев, а для спецтехники – от 21 месяцев. Общая сумма финансирования для лизинговых договоров – до 24 миллионов рублей.

Все лизинговые программы Сбербанка разработаны при содействии ведущих производителей автомобильной техники, поэтому учитывают различные аспекты использования транспорта, включая износ и возможность страхования.

Условия лизинга:

• В зависимости от типа автотранспорта, лизинг предоставляется на следующих условиях:
• Авансовый платеж – от 10% до 25% (самый высокий % — на спецтехнику)
• Срок лизингового договора – от 1 года до 4 лет
• 3 вида графика платежей
• Срок составления лизингового договора – до 2 рабочих дней

Кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта

Использование данного кредита позволяет получить деньги на приобретение личной и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования и комплектующих, которые можно использовать для развития бизнеса.

Линейка кредитов состоит из 5 типов кредитов, которые отличаются между собой целью использования, %-ной ставкой и сроком. Это:

• «Экспресс — ипотека» (недвижимость)
• «Бизнес — Актив» (для приобретения оборудования)
• «Бизнес — Авто» (транспорт)
• «Бизнес — Недвижимость» (коммерческая недвижимость)
• «Бизнес — Инвест» (приобретение недвижимости ремонт или рефинансирование).

Кредит «Экспресс — Ипотека» позволяет получить до 10 миллионов рублей, а все остальные – от 150 тысяч. Срок кредита зависит от вида программы кредитования и может доходить до 10 лет. Что касается процентной ставки, то самая низка ставка у кредитов «Бизнес – Недвижимость» и «Бизнес — Инвест» — от 11,8%, а самая высокая у ипотечного кредита «Экспресс — Ипотека» — от 15,5%.

Условия кредитов:

1. Ипотечный кредит «Экспресс — Ипотека» является обеспеченным, поэтому для него необходимо оформление залога в виде приобретаемого имущества, а также наличие поручителя – физ. лица. Минимальный первоначальный взнос составляет от 20 до 25% для приобретения жилой недвижимости и от 25% до 30% для приобретения коммерческой недвижимости. Вся приобретаемая недвижимости должна быть в обязательном порядке застрахована.
2. Кредиты «Бизнес — Актив» требует внесения первоначального взноса от 20% от 45% в зависимости от состояния приобретаемого оборудования (новое или б/у) и вида деятельности. Срок ведения бизнеса – от 1 года, возраст заемщика – до 70 лет. Годовая выручка не должна превышать 400 миллионов рублей.
3. Кредит «Бизнес-Авто»: необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 25%, а также обеспечить кредит приобретаемым имуществом и найти поручителя – физ. или юр. лицо. Может потребоваться гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Возраст заемщика – до 70 лет, срок ведения бизнеса – от 6 месяцев, выручка – до 400 миллионов рублей/год.
4. Для кредита «Бизнес — Недвижимость» первоначальный взнос составляет от 20% до 25%. Для обеспечения кредита необходим залог приобретаемого имущества, залог имущественных прав по договору долевого участия, залог имеющегося имущества, поручительство или гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Заемщик должен быть не старше 70 лет, а срок ведения предпринимательской деятельности – от 6 месяцев (в зависимости от вида деятельности).
5. Кредит «Бизнес — Инвест» требует, чтобы заемщик был не старше 70 лет, при этом минимальный срок ведения бизнеса должен быть от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от вида деятельности. Кредит можно обеспечить, оформив в залог оборудование, транспорт, ТМЦ, ценные бумаги, недвижимость и т.д.

К сожалению, как видно из вышеперечисленных условий, получить полностью необеспеченный заем в Сбербанке практически невозможно, однако на помощь может прийти кредит «Доверие», который позволит получить деньги на начальном этапе, когда бизнес-проект еще только планируется запустить.

Правда для получения средств потребуется присутствие поручителя физического лица, но зато не нужно закладывать недвижимость и имущество. Сбербанк заинтересован в новых клиентах, поэтому по возможности, всегда идет навстречу потенциальным заемщикам, и иногда может сделать условия кредитования еще более свободными.

Чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходимо, чтобы юридическое лицо (Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью) уже было оформлено, так как заявление от физического лица банк не примет.

Банковская гарантия

Как известно, банковская гарантия – это способ, которым банк подтверждает платежеспособность клиента. Другими словами, если кредитор требует, чтобы банк подтвердил, что платеж будет совершен в срок и по всем условиям, банк выдает такое подтверждение.

Сбербанк стремится поддерживать своих клиентов во всем, поэтому также выдает такую банковскую гарантию. В сбербанке предлагается два вида банковский гарантий – «Бизнес Гарантия» и «Бизнес Гарантия за 1 день». Минимальная сумма гарантий составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей для услуги «Бизнес Гарантия за 1 день» и неограниченной для услуги «Бизнес Гарантия».

Сбербанк – бизнес онлайн

Сбербанк – бизнес онлайн – это система удаленного обслуживания клиентов, которая позволяет отслеживать движение денежных средств между контрагентами, отправлять и получать платежные документы, получать выписки со счетов и оформлять онлайн – заявки на подключение дополнительных банковских услуг.

Благодаря интеграции с системой 1С, пользователь может за считанные минуты создавать платежки и отправлять их для оплаты в банк. А с помощью модуля E-invoicing, можно также отправлять отчеты в государственные органы (Росстат, налоговые органы, пенсионный фонд, ФСС и др.) Дополнительно клиент может подключить опцию информирования через SMS, так можно будет получать сообщения о приеме электронных документов, одобрении или отказе заявок и т.д.

Использование сервиса позволяет практически полностью перейти на электронный документооборот, что значительно экономит время и ресурсы. Сбербанк – бизнес онлайн – это незаменимый помощник для предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса, который доступен каждому.

Для того чтобы подключиться к системе, необходимо заполнить заявление на заключение договора со Сбербанком, получить доступ в персональный кабинет и начать пользоваться программой. Вход в персональный кабинет осуществляется либо через одноразовый СМС – пароль, который приходит на мобильный (облачная подпись), либо с использованием цифровой подписи (usb — токен).

Помимо многочисленных преимуществ, у сервиса есть один небольшой недостаток – возможность сбоев. Так, к примеру, если сервер зависает и перестает отвечать на запросы, система останавливается. В этот момент клиент не может отправлять запросы и прочие документы, а остается только лишь ждать. Благо, что подобные сбои бывают очень редко и поэтому не причиняют серьезных неудобств. Во всем остальном, к сервису Сбербанк – бизнес онлайн нет никаких нареканий.

Это были лишь основные из инструментов, которые используются в Сбербанке для поддержки сегментов малого и среднего бизнеса. Благодаря продуманной системе комплексных решений для бизнеса, куда входят кредиты, страхование, банковские гарантии, рефинансирование и зарплатные проекты, Сбербанк был и остается одним из немногих банков, который каждый год только укрепляет свои позиции на рынке предоставления услуг.

• Реализована поддержка изменений законодательства в рамках валютного контроля: документ «Перевод контракта (кредитного договора) из другого банка» дополнен соответствующими полями.

• В печатной форме «Сведений о валютных операциях» добавлена информация о дате принятия документа.

• Реализованы дополнительные функции для удобной и безопасной передачи файлов с пользовательскими логами в Банк. В интерфейс Администратора добавлены настройки параметров логирования.

• В интерфейсе Администратора реализована настройка класса защиты СКЗИ (КС1 или КС2). Настройка будет доступна для устройств VPN-Key-TLS с версиями встроенного ПО от 500 и выше. О промышленном тиражировании новых версий программного обеспечения будет сообщено дополнительно.

• Реализована группировка типов писем в Банк.

• Добавлена возможность прикрепления к письмам в Банк файлов размером более 2Мb.

01.015.02

• Увеличена скорость получения статусов по Зарплатным Ведомостям.

• Реализовано получение и отображение Информации из банка для следующих типов документов:
  - распоряжение об обязательной продаже валюты
  - поручение на покупку валюты
  - поручение на продажу валюты.

• Отключен жесткий контроль в поле БИК при импорте и создании Зарплатной Ведомости.

• Появилась возможность создания/восстановления резервной копии системы Сбербанк Бизнес. Данный функционал позволит Клиентам восстановить Базу данных с документами, в случае возникновения ошибок при обновлении ПО или проблем с компьютером.

• Для E-Invoicing реализована возможность экспорта в Excel списка электронных документов.

• Для E-Invoicing реализована возможность загружать скан-копии документов.

• Улучшена общая стабильность системы.

01.015.01

• В соответствии с требованиями законодательства обновлена печатная форма Уведомления о поступлении денежных средств на транзитный валютный счет.

01.015.00

• Пользователи, подключенные к одной базе данных, теперь могут параллельно осуществлять сеансы связи с банком.

• Снято ограничение на импорт и экспорт документов во время осуществления сеанса связи с банком.

• Увеличена скорость отправки документов в Банк за счёт реализации функции пакетной отправки. Функцию можно включить через файл настройки конфигурации config.ini

• Реализована ролевая модель - теперь можно гибко настраивать права Пользователей на доступ к счетам и различным документам

• Появилась возможность экспортировать уведомления о зачислении денежных средств на транзитный валютный счет в форматах xml, dbf, txt.

• Реализован импорт поручений на покупку и продажу валюты по системным шаблонам в формате txt.

• Реализованы дополнительные функции по безопасности файлов при импорте документов. Создана отдельная библиотека, позволяющая произвести шифрование экспортируемых данных из учетных систем Клиента, с последующим контролем при импорте документов в систему Сбербанк Бизнес.

• В экранной форме «Информация об ограничениях по счету» теперь выводится итоговая сумма для таблицы «Прочие ограничения».

• Реализованы дополнительные контроли при создании, импорте и копировании документа «Платёжное поручение в иностранной валюте», что позволит сократить количество документов, отказанных Банком по причине неверно заполненных реквизитов.

• В информационное окно «Результаты обработки» сеанса связи добавлены уведомления о неисполненных запросах сеанса связи

• Реализована защита от сбоев сеанса связи, увеличена производительность обновления статусов документов

• В документе «Платёжное поручение в иностранной валюте» реализована автоматическая замена вводимых в поле «Наименование бенефициара», символов, на верхний регистр

• В Журнале событий теперь отображается информация о длительности сеанса связи

• Расширен набор обязательных к заполнению полей в разделе «Вносители средств» услуги «Внесения средств через устройства». Добавление нового Вносителя должно подтверждаться с помощью СМС.

• Реализована возможность групповой отправки документов Зарплатной ведомости, Рублевых и Валютных ПП. Пользователь может отправить выделенный документ или все документы текущего раздела в статусе «К отправке».

• Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.
  

  Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

  Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.

  Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.

  Целевой кредит «Бизнес-Старт»

  Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.

  В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».

  РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.

  Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.

  На любые цели

  Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:
  • «Доверие»;
  • «Бизнес-Доверие»;
  • «Экспресс под залог».

  Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.

  «Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

  «Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.

  Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.

  На покупку оборудования

  Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.

  В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:

  • «Бизнес-Актив»;
  • «Бизнес-Инвест».

  Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.

  Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.

  В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.

  Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

  Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.

  Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.

  Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.

  На приобретение недвижимости

  Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.

  Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:

  • «Экспресс-Ипотека»;
  • «Бизнес-Инвест»;
  • «Бизнес-Недвижимость».

  В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.

  Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.

  Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.

  На покупку автотранспорта

  Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.

  Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.

  Лизинг

  Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.

  Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.

  Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:

  • покупка личного автомобиля;
  • приобретение коммерческого автотранспорта;
  • покупка грузового транспорта;
  • приобретение специального транспорта или механизмов.

  Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.

  На пополнение оборотных средств

  Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».

  По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.

  Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.

  Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.

  Банковские гарантии Сбербанка

  Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.

  Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:

  1. Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
  2. Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
  3. Нет жестких требований к заказчику.

  Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.

  Другие предложения от Сбербанка

  Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.

  При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.

  Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.

  Условия

  Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.

  Процентные ставки

  Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.

  Залог

  В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.

  Доступные суммы

  Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.

  Сроки кредита

  Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.

  Требования к заемщикам

  За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.

  Документы и порядок оформления кредитов

  Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.

  Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.

  Какую программу кредитования выбрать

  Выбирая программу, нужно учитывать, на какие цели требуются деньги. Следует принять во внимание наличие собственности, которую можно оставить в залог. Специалисты Сбербанка помогут клиентам, выберут программу, которая наиболее полно соответствует потребностям.

  Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

  Условия кредитования в Сбербанке

  Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

  Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

  Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

  С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

  Таблица 1. – Основная кредитная линейка

  Наименование продукта	Минимальная сумма, тыс. руб.	Максимальная сумма, тыс. рубл.	Годовой процент, %	Цель кредитования	Дополнительные условия
  Программа «Кредитная фабрика»
  «Доверие»	100	3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)	17 – 18,5	Любая	Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса)
  Экспресс-овердрафт	100	3000	15,5	Покрытие кассовых разрывов	Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
  Экспресс под залог	300	5000	16 — 19	Любая	Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
  Кредитный конвейер
  Бизнес-оборот	150	3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)	13,8 – 16,5	Пополнение оборотных средств	Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
  Бизнес-овердрафт	200	17000	12,73	Устранение кассовых разрывов	За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей
  Бизнес-инвест	150		11,8 – 15,5	Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления	Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
  Бизнес-недвижимость	150	ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика	11,8 – 15,5	Приобретение коммерческой недвижимости	Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
  Бизнес-доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Любая	Поручительство физического лица
  Бизнес-проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление	Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

  Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

  Лучший банк кредитования малого бизнеса!

  Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

  Кредит малому бизнесу — цели кредитования

  Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

  Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

  В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

  

  Режимы кредитования

  При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

  Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

  Этапы кредитования малого бизнеса

  Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

  Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

  Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

  Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

  Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

  Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

  Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

  
  © Фото — Герман Греф

  Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

  Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

  Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.